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这个春节，注定会载入史册。没有硝烟的战争打响了。敌人是无孔不入的病毒。全国人民众志成城，一起奋力抗击疫情。大家都在为武汉着急，北京、上海、深圳、广州这样的经济引擎，也严肃备战！我们相信，没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会来临。年初，在疫情面前，国家已经率先行动了起来。01房贷、信用卡合理延后还款期限央行等五部门2月1日印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确——对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。也就是说，如果你因为受疫情影响，暂时没有收入来源了，那么是可以合理晚还房贷、信用卡的。房贷可合理延期，无疑是人性化的务实之举。毕竟，疫情持续，全国各地、各行各业都无法独善其身，如何缓解疫情对于经济民生的冲击，无疑是当务之急。病毒-nCoV，你还能心存侥幸避开。但银行贷款，则是悬在头上的达摩克利斯之剑。目前我国居民杠杆率已经超过60%，许多家庭近半收入都用来偿还房贷。一旦收入来源受限，收入下滑乃至失业，不仅房贷无法正常偿还，而且还会对楼市的稳定性构成冲击。所以那么多人冒着危险，集中在这几天，穿越数千里回到北上深广。02因疫情未能及时还款——不纳入征信失信记录上述通知提出，要合理调整逾期信用记录报送，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。这意味着，上述人员在疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录。不过要注意的是，房贷延期，不等于房贷减免。这是常识。且不说公平性问题，单说减免房贷的成本就没有银行可以承受。毕竟，加上公积金贷款，全国的存量房贷高达30万亿。因此，无论是基于楼市稳定性的需要，还是基于保障基本民生的需要，房贷合理延期，无疑都是更为务实的选择。03哪些人房贷可延期？其实，早在疫情爆发之初，银保监会就已发文，指出“对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，可合理延后还款期限。”这一次，五部委文件更进一步，明确了可合理延期房贷的四类人群：一是受感染人员；二是疫情防控需要隔离观察人员；三是参加疫情防控工作的人员；四是受疫情影响暂时失去收入来源的人群。据《财经国家周刊》报道，目前，包括建行、工行、邮储银行在内的多家银行均已表示，若因疫情影响出现还款逾期，银行将一律不视为违约，不计入征信。具体如何操作，有待各大银行明确。作为当事人，则要保留疫情、抗疫、收入等相关证据，以免房贷偿还问题影响到征信。04房贷延期，那么房租有没有可能减免？——多地呼吁房东免租、减租1月30日，广州市房地产租赁协会发布《致全市业主（房东）的减租倡议书》，建议广州市业主（房东）对受疫情影响最大的2月实行免租一个月，3月1日-4月30日租金减半两个月。此外，合肥市住房租赁协会也发文呼吁，适当减免1-2个月租金。苏州市房地产经纪业协会倡议2月份免租金，3月4月房租减半收取。呼吁业主为租户减租，共克时艰。在此之前，包括万科、万达、红星美凯龙、华润、大悦城在内的众多商场已推出减租免租措施。必须说明的一点是，减租是情分，不减是本分。是否减租免租，是企业和房东的自由，不应进行道德绑架。可以说，大型企业抗风险的能力更强，在商场人流锐减的现实下，对商铺减租免租，不仅有现实必要性，而且还是展示企业社会责任的关键标志。然而，不同的是，对于一个又一个房东，无论是减租还是免租，都不是那么简单。减租的困难在于，减租需要承租双方的合意，这里不存在利益最大化的方案，只有损失最小且平衡的方案。换言之，不是每一个业主都能承受减租的损失，也不是每一个企业都有减租的自觉，这终究是市场之事，强求不得。无论是商场还是房东，都只是市场经济中的个体，意外事件的冲击，也不是社会自身就能消化的。所以，对主动减租免租的商场、房东，不妨给予最大的掌声。对于不愿减租的当事方，也不要简单给予道德绑架。05水电费可以晚交吗？——居民用电客户采取欠费不停电措施国家电网1月27日表示，全力确保民生用电，疫情防控期间，居民用电客户采取欠费不停电措施。06社保费能晚交吗？——允许参保企业和个人延期办理业务人社部上述通知明确，因受疫情影响，用人单位逾期办理职工参保登记、缴费等业务，经办机构应及时受理。对灵活就业人员和城乡居民年一次性补缴或定期缴纳社会保险费放宽时限要求，未能及时办理参保缴费的，允许疫情结束后补办，并在系统内标识。逾期办理缴费不影响参保人员个人权益记录，补办手续应在疫情解除后三个月内完成。07万幸的是，这次新型冠状病毒肺炎的治疗费用国家为我们兜底了。但这一次意外事件的冲击，让很多人意识到现金流和保险的重要性。在一个持续上升且无重大事件冲击的经济中，舍弃现金流疯狂加杠杆很容易赚得盆满钵满。然而，当经济从上行进行新常态，当不确定性越来越强，意外事件冲击越来越频繁的背景下，现金流就变得尤为重要，而保险则是生活和家庭的保护伞。保险保证了未来遭遇极端风险时所需的钱。配置好适合自己的商业保险不仅可以减轻家庭财政的负担，还拥有了选择医疗方案的自由，并且保障正常的家庭生活。不让各种意外拖垮家庭才是守护财富的全部前提。意外就是我们守护财富途中的黑天鹅，你不能阻止它的到来，你无力抵抗它的影响，但你可以提前做好准备。任何事情都需要未雨绸缪。现在需要做的就是珍重现金流、珍重保险。